如何破解贷款难，打通普惠金融“最后一公里”，江西邮储银行立足乡村资源禀赋，通过“信用村”建设探索出一条破解农户贷款难的新路，并逐渐使“信用村”成为乡村振兴的新名片，为乡村振兴插上“金”翅膀。

　　农户贷款不再难 

　　“邮储银行的信贷员又到咱们村来宣传无抵押贷款了。”日前，家住南昌进贤县三里乡罗家村的黄鳝养殖专业户罗仁民高兴地说。

　　缺钱怎么办？向亲戚朋友借，钱好借、情难还；向银行借，门槛高、手续也繁琐，而且银行要求的提供担保或者几户联保很麻烦，一家不还钱，其他几家也受牵连，贷不了款。

　　“现在，邮储银行在我们村搞‘信用村’建设，只要你真干活、讲诚信，申请贷款真不难。”作为南昌市首个受益客户，罗仁民介绍，邮储银行发放的10万元贷款，年化利率低，按日计息，随借随还，申请成功后可以连续使用3年。现在很多乡亲在短时间内就获得30万元贷款，这在以前是很难想象的。

　　罗仁民表示，自己养殖黄鳝多年，并逐步致富。看着村里年轻人每年外出务工很辛苦，就萌生了带动乡亲养殖黄鳝共同致富的想法。然而养黄鳝周期长、投资成本高，资金短缺成为村民致富路上难以迈过的门槛。江西邮储银行进贤支行得知相关情况后，通过推进“信用村”建设，让乡亲们凭借信用就能贷到款，而且利率还低。在邮储银行的支持下，养殖户们购买黄鳝幼苗和黄鳝饲料的资金充足了，黄鳝养殖规模越做大，大家干劲也越来越足。

　　江西邮储银行相关负责人表示，该行在农村推行“信用村”建设，通过开展农村信用体系创建活动，优化农村金融生态环境，破解农民“贷款担保难”瓶颈，形成了银行敢贷、农户好贷的良好金融生态。

　　打通富民新路子

　　位于上饶市婺源县西北部大鄣山乡境内的戴村，素有“赏枫胜地”美称，成为摄影爱好者的打卡地。

　　戴春兴，依托“红枫”为特色的旅游品牌，靠着经营农家乐将旅游经济做得风生水起，并成为戴村旅游经济致富带头人。近年来，他自学网络营销知识，把石城景区推送到全国各地，慕名而来的游客络绎不绝。这些游客到戴村后，大多数直接联系戴春兴帮忙安排吃住，游客订单源源不断。

　　在戴春兴的影响带动下，村民也纷纷利用自家的民宿、土特产等资源，在家门口经营起了小型农家乐，成了游客喜爱的农家旅游新体验。随着游客的逐步增多，小型农家乐已经不能满足需求，需要扩大经营规模。但发展旅游、打造民宿、加工土特产，经营的资金从哪里来？

　　江西邮储银行婺源支行得知村民需求后，结合旅游发展情况，通过打造“银村”合作平台，以“红枫+农家乐+信用村”为特色，给戴村挂牌“信用村”，为村民提供授信额度高、利率优惠、免担保的纯信用贷款，解决村民融资难的问题，为村民拓展农家乐项目注入金融活水。

　　在江西邮储银行婺源支行的支持下，村民们纷纷把自家的民宿、餐厅装修整修一新，不少民宿配备的原生木质家具给人一种返璞归真的感觉。中秋节前后，戴村的农家乐生意火爆。“邮储银行的信贷资金支持，确确实实为我们村发展旅游产业解决了问题。”戴春兴高兴地说道。

　　擦亮诚信新名片

　　依靠小额贷款逐渐起步的邮储银行，14年来始终坚持零售银行战略定位，充分发挥自身网络优势，深耕“三农”领域。近年来，江西邮储银行在“三农”领域持续推进金融产品和服务创新，服务“三农”造福百姓，为乡村振兴贡献力量。

　　据江西邮储银行负责人介绍，该行坚持“渠道下沉、产品下沉、服务下沉”，消除金融机构与农户之间信息不对称；以“信用村”建设为抓手，提升农户信用意识、改善农村信用环境，将金融“活水”引入农村。

　　“‘信用村’以‘整村授信，批量开发’”的银村合作模式，无需抵押担保，把村民的信用化作实实在在的银行贷款额度，助力农村产业发展再上新台阶。江西邮储银行负责人介绍，该行已在全省评定“信用村”4700多个，信用户4万多户，通过定期入村走访宣传、召开推介会，有效对接“信用村”里的有资金需求农户，及时让他们享受到讲信用、守信用带来的实在利好。截至目前，“信用村”贷款投放超150亿元。

　　“信用村”建设只是江西邮储银行服务“三农”、助推乡村振兴的缩影。一直以来，江西邮储银行始终坚持大型零售银行战略定位，服务“三农”、服务小微、服务城乡居民，走出了一条独具特色的普惠金融发展之路。截至目前，该行今年已向全省投放信贷资金超1500亿元，同比多投放230亿元，累计投放信贷资金突破1.18万亿元。各项贷款余额超2343亿元，年净增超202亿元。其中涉农贷款余额超767亿元，普惠型涉农贷款结余超230亿元。主要针对农户开发的小额贷款，累计发放超3000亿元，服务涉农主体超145万人次。

　　“金融是水，经济是田，信用是渠，现在水多田旱，关键问题是渠不通、水不畅。”江西邮储银行负责人表示，将抓住信用建设这个关键，改善农村信用环境，推动“信用村”建设在全省铺开，让金融活水润泽“三农”。（陈 露）